Comparatif assurance vie fonds en euros : les contrats les plus performants en 2024

Comparatif assurance vie fonds en euros : les contrats les plus performants en 2024

Pourquoi comparer les fonds en euros en 2024 ?

En matière d’assurance vie, les fonds en euros conservent une place de choix dans le cœur des épargnants français. Sécurisés, liquides et dotés d’un effet cliquet, ils constituent une solution de choix pour sécuriser une partie de son patrimoine, ou pour servir de tremplin à une démarche de diversification.

2024 marque toutefois une année charnière. Avec la remontée des taux d’intérêt enclenchée depuis 2022, les rendements des fonds en euros reprennent des couleurs après une décennie de disette. Cette amélioration, combinée à un environnement économique en mutation, rend d’autant plus pertinent le fait de comparer les contrats disponibles.

Alors, parmi la centaine de contrats existants, quels sont ceux qui tirent leur épingle du jeu cette année ? Quels fonds offrent la meilleure combinaison rendement/sécurité ? C’est ce que nous allons voir ensemble, à travers ce comparatif des contrats les plus performants en 2024.

Petit rappel : qu’est-ce qu’un fonds en euros ?

Un fonds en euros est un support d’investissement à capital garanti que l’on retrouve dans de nombreux contrats d’assurance vie. Contrairement aux unités de compte qui présentent un risque de perte en capital, les fonds en euros offrent :

  • Un capital 100 % garanti à tout moment par l’assureur,
  • Un rendement annuel crédité sous forme d’intérêts,
  • Un effet cliquet : les intérêts générés chaque année viennent s’ajouter définitivement au capital.

Pour simplifier : les gains sont acquis et cumulés, et les pertes sont (en théorie) inexistantes. Bien entendu, cette sécurité a un prix : le fonds en euros est historiquement moins rentable que d’autres placements plus dynamiques. Mais à rendement équivalent, sa garantie attire toujours.

Les tendances de rendement en 2024

Les premiers chiffres tombent, et ils sont plutôt rassurants pour les épargnants. Selon les dernières données collectées auprès des assureurs :

  • Le rendement moyen des fonds en euros classique s’élève à environ 2,5 %, en hausse par rapport à 2023 (2,1 %).
  • Certains contrats premium ou « nouvelle génération » affichent même des rendements proches ou supérieurs à 3 %.
  • Les fonds en euros « dynamiques », investis en partie sur les marchés financiers, tirent leur épingle du jeu avec des rendements supérieurs à 3,5 %, voire 4 % pour les plus audacieux.

Cette amélioration est permise en grande partie par le retour des taux obligataires à des niveaux plus attractifs, ce qui permet aux assureurs de faire fructifier plus efficacement leurs portefeuilles. Mais attention : tous les contrats ne se valent pas, loin s’en faut.

Fonds en euros : à quoi faut-il faire attention ?

Avant de plonger dans le comparatif, une courte checklist des critères essentiels à examiner :

  • Le rendement net de frais : toujours privilégier les rendements après déduction des frais de gestion.
  • La régularité des performances : un bon fonds maintient un rendement stable sur plusieurs années, et pas seulement un « coup d’éclat ».
  • La solidité de l’assureur : la garantie du capital repose sur la santé financière de la compagnie d’assurance, ce n’est pas un détail.
  • Les conditions d’accès : certains fonds performants nécessitent une part minimale d’investissement en unités de compte.

Sur cette base, voyons maintenant les fonds les plus intéressants à considérer cette année.

Les contrats d’assurance vie avec les fonds en euros les plus performants en 2024

Voici une sélection de contrats qui sortent du lot par leur rendement, leur accessibilité et la qualité du service proposé. Les performances mentionnées sont nettes de frais de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux.

1. Evolution Vie – Assurancevie.com (Generali)

  • Fonds en euros : Eurossima (2,40 %), Netissima (3,10 % sous conditions)
  • Conditions : 30 % à 50 % d’UC pour accéder à Netissima
  • Versement minimum : 500 €
  • Frais d’entrée : 0 %

Pourquoi on aime : une gestion en ligne simple, un assureur de premier plan (Generali), et un rendement compétitif grâce à Netissima. À privilégier pour les profils équilibrés ou dynamiques.

2. LINXEA Spirit 2 (Spirica – Crédit Agricole)

  • Fonds en euros : Fonds Euro Nouvelle Génération (3,10 %), Fonds Euro Allocation Long Terme 2 (3,80 %)
  • Conditions : 40 % à 50 % d’UC selon le fonds
  • Frais de gestion : 0,5 %
  • Versement minimum : 500 €

Pourquoi on aime : sans doute l’un des meilleurs contrats du marché pour investir efficacement en fonds euro dynamiques. Exigeant sur la part UC, mais intéressant pour diversifier avec un bon socle sécurisé.

3. Placement-direct Vie (Spirica)

  • Fonds en euros : Euro Nouvelle Génération (3,10 %)
  • Frais de gestion : 0,5 %
  • Conditions : 30 % à 40 % en UC

Pourquoi on aime : même assureur que Linxea Spirit 2, avec une interface un peu plus « basique » mais des frais similaires. Un bon compromis pour les investisseurs orientés performance.

4. Yomoni Vie (Suravenir)

  • Fonds en euros : Suravenir Rendement (2,50 %), Suravenir Opportunités (3,50 %, avec 50 % en UC)
  • Versement minimum : 1 000 €
  • Particularité : gestion pilotée uniquement

Pourquoi on aime : Un bon fond opportunités et une approche 100 % en ligne avec accompagnement. Idéal si vous cherchez un pilotage automatique efficace avec une part garantie solide.

5. BforBank Vie (Spirica)

  • Fonds en euros : Euro Allocation Long Terme 2 (3,80 %)
  • Conditions : 50 % minimum en unités de compte
  • Particularité : application mobile intuitive

Pourquoi on aime : Très bon rendement, mais fortement conditionné à une part importante en UC. Plutôt réservé aux investisseurs à l’aise sur les marchés financiers.

Focus : Assureurs traditionnels vs courtiers en ligne

Les performances récentes montrent une claire domination des contrats commercialisés par les courtiers en ligne (Linxea, Yomoni, Placement-direct…). En optant pour ces plateformes :

  • Vous bénéficiez de frais réduits (souvent 0 % sur les versements)
  • L’accès est 100 % digitalisé, avec une souscription rapide
  • Les fonds proposés sont souvent ceux des meilleures compagnies (Suravenir, Generali, Spirica…)

Les grands noms du secteur bancaire traditionnel (Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas…) offrent quant à eux des contrats souvent moins bien dotés en termes de rendement et plus gourmands en frais de gestion.

Faut-il investir aujourd’hui dans un fonds en euros en 2024 ?

Sans surprise : oui, mais pas n’importe comment. En 2024, les fonds en euros reprennent du poil de la bête, et cela redonne de la pertinence à ce support pour :

  • Sécuriser une part de son épargne de précaution (avec un rendement supérieur à un livret A)
  • Préparer un complément de retraite avec peu de risque
  • Constituer ou renforcer une base patrimoniale stable, en vue d’une future diversification

Cela dit, choisir un bon contrat est essentiel. À long terme, un point de rendement en plus (ou en moins) fait une énorme différence. Une bonne manière de s’en rendre compte ? Faites une simulation sur 15 ans entre un fonds à 2,5 % et un autre à 3,5 %, sur 50 000 € d’épargne. Le différentiel dépasse les 11 000 €… de quoi faire réfléchir.

Les clés pour bien choisir son contrat

Pour tirer parti des opportunités offertes par les fonds en euros nouvelle génération en 2024, voici mes conseils clés :

  • Privilégiez un contrat sans frais d’entrée ni frais cachés
  • Évaluez votre tolérance au risque pour voir si vous pouvez accepter une part en UC
  • Comparez les rendements sur plusieurs années, pas seulement celui de 2024
  • Regardez aussi la qualité des options de gestion disponibles (pilotage, arbitrages automatiques, etc.)

Enfin, pensez à actualiser régulièrement votre stratégie. Ce qui est vrai aujourd’hui pourrait évoluer dans 12 ou 24 mois. L’assurance vie est un marathon patrimonial, pas un sprint.

Vous l’aurez compris, 2024 est une année favorable pour redonner une place de choix aux fonds en euros dans votre stratégie d’épargne. Encore faut-il choisir le bon contrat. Heureusement, l’offre est suffisamment diversifiée pour s’adapter à tous les profils… à condition de prendre le temps de comparer.