Groupama
Fondé en 1986, par la réunion de plusieurs organismes d’assurance, Groupama n’a cessé de développer ses activités. Ce n’est qu’en 1998, suite au rachat du Groupe des Assurances Nationales, plus connu sous le nom de GAN, qu’elle accède au secteur bancaire. Il faudra toutefois attendre 2001 pour voir cette activité présentée aux particuliers sous le nom de l’enseigne, et ce n’est qu’en 2009 que le groupe décide de réunir l’ensemble de ses activités du secteur sous le seul nom de Groupama Banque. Forte de ses 502 000 clients, représentant un encours de 1,7 milliards d’euros gérés par 650 collaborateurs, l’enseigne propose une offre complète de services bancaires.
L’offre de produits d’épargne de la banque Groupama se révèle particulièrement complète, permettant l’accès, depuis le 1er janvier 2009, au très répandu Livret A, ainsi qu’à d’autres livrets défiscalisés, tels que le Livret Jeune, le Livret de Développement Durable et le Livret d’Epargne Populaire, que viennent compléter les offres propres à l’enseigne, comme le Livret P’tit Malin, proposé aux 0 à 12 ans, permettant de placer jusqu’à 1 600 € à un taux brut de 3,25 %.
Il est aussi possible d’accéder à des offres de comptes sur livret, avec Astréa 2 et Astréa 2 Liberté, dans le cadre desquelles il est possible de bénéficier d’un compte de dépôts offrant l’accès à une Carte Bleue Visa, à débit immédiat ou différé, ainsi qu’à certains services de l’enseigne tels que CLIC Epargne, permettant d’effectuer un virement automatique en direction du livret lorsque le solde du compte de dépôts atteint un certain seuil, ou encore CLIC Trésorerie, donnant, quant à lui, la possibilité de bénéficier d’un transfert automatique des sommes épargnées en cas de dépassement des 100 € de facilité de caisse. L’offre Astréa 2 ajoute à ceci un compte rémunéré, offrant un taux brut de 0,75 % qui peut être augmenté à 1,25 %, si plus de 950 € sont versés mensuellement sur celui-ci. L’accès à ces services est facturé 3,50 € par mois, pour l’offre de compte de dépôts, et 8,60 € par mois pour l’offre de compte rémunéré.
L’accès au livret dans le cadre de ces offres reste très large ; en effet, celui-ci peut être ouvert par toute personne majeure, ou mineure représentée par un tuteur, dont la résidence fiscale est située en France, il est intéressant de noter ici qu’une même personne peut ouvrir plusieurs livrets, que ceux-ci soient joints ou non. Cette opération ne donne lieu à aucun frais d’ouverture, seul un premier versement d’un minimum de 10 € est exigé, cette somme correspondant aussi au solde minimum qu’il convient de respecter pour ne pas voir le placement automatiquement clos.
Dès lors l’investisseur a accès à un placement affichant un taux brut, pour 2010, de 1,75 % sur les premiers 20 000 € investis, et de 1,25 % sur les sommes dépassant ce seuil jusqu’à un investissement illimité, celui-ci ne présentant aucun plafond.
La gestion de ce livret, totalement gratuite, peut être effectuée par téléphone, par Minitel ou encore par l’intermédiaire de la plate-forme Internet mise à la disposition du client par Groupama Banque.
L’approvisionnement de ce placement peut se faire par virement, ponctuel ou permanent, depuis un compte Groupama ou depuis n’importe quel autre compte, il peut aussi être effectué par chèque à l’ordre du titulaire du livret. Lors de ces opérations, il convient toutefois de veiller à ce que l’opération porte sur une somme minimum de 10 €. Les retraits d’argent, quant à eux, pourront s’effectuer par virement, en respectant également un montant minimum de 10 €.
Les intérêts générés par ces placements répondent, comme la majorité des autres livrets, au principe de la quinzaine, les sommes ainsi gagnées étant ensuite capitalisées le 31 décembre de l’année. Le versement de ces sommes donne lieu à une imposition, comprenant 12,10 % de cotisations sociales, ainsi que, au choix de l’épargnant, à l’intégration de ceux-ci à son revenu, ou à un Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 18 %.
Les offres de comptes sur livret proposées par Groupama Banque semblent tout à fait avantageuses, en particulier, celle permettant de bénéficier d’un compte rémunéré, d’autant plus que des outils ont été spécialement prévus pour en faciliter la gestion.