Super Livret d'épargne – Livret d'épargne en ligne

Représentant, pour les établissements bancaires, l’occasion de faire le bilan de leur activité, le début de la nouvelle année constitue aussi, pour ceux-ci, une bonne opportunité pour procéder à la réactualisation de leurs offres et mettre en place de nouvelles opérations promotionnelles afin de conquérir des usagers toujours plus nombreux. Ayant réalisé cette démarche, la banque en ligne monabanq. vient ainsi de décider de mettre à l’honneur son offre de livret.

Permettant, pour toute nouvelle ouverture d’un Livret d’Épargne monabanq., avant le 7 mars, de bénéficier d’un taux de rémunération garanti de 3,30 % durant 12 mois, dans la limite de 50 000 €, cette nouvelle promotion constitue une occasion particulièrement intéressante, celle-ci se trouvant aussi compléter par la possibilité de se voir verser un bonus de 50 € pour tout dépôt d’un montant minimum de 1 000 € toujours présent sur le compte au 31 mars.

Offrant ainsi la possibilité de bénéficier d’une réelle opportunité, l’opération promotionnelle, lancée par monabanq., permet, bien entendu, à tous les nouveaux usagers de la banque en ligne, de profiter aussi des nombreux services proposés par l’établissement, leur permettant ainsi de découvrir tous les avantages que propose ce nouveau prestataire dans les meilleures conditions possibles, avant pourquoi pas de franchir le pas et de faire de la banque en ligne leur établissement bancaire principal.

Mise en place dans une période économique relativement délicate, durant laquelle les Français s’avèrent être particulièrement ouverts à l’épargne, en prévision d’une dégradation de leur situation financière, cette nouvelle offre promotionnelle, proposée par monabanq., constitue une opportunité intéressante, assurant un rendement attractif durant une période relativement étendue.

En 2012, la fiscalité des revenus d’épargne, issus d’obligations ou de livrets bancaires, fait un bond de 5 points, porté à 24 %. Cela ne signifie pas que tous les épargnants sont touchés, tout dépend des types de placement et du mode d’imposition retenu.

Conformément au dernier plan de rigueur décidé en décembre, les produits de placement dits « à revenus fixes » subissent une augmentation de leur taux d’imposition. Ainsi, tous les revenus d’épargne ne sont pas concernés, la mesure ne s’applique qu’à ceux qui rapportent régulièrement des intérêts comme les livrets et obligations. Même ces revenus ne relèvent pas systématiquement de ce régime fiscal, tout dépend de la situation de l’épargnant.

La nouvelle donne fiscale des produits d’épargne

L’épargne ciblée est limitée aux intérêts produits par les

– comptes et livrets bancaires,
– titres de dette (obligations d’État, d’entreprise) versant régulièrement un coupon au souscripteur,
– plans d’épargne-logement (PEL) de plus de douze ans,
– fonds salariaux (épargne salariale, etc.).

Demeure toujours exclue du champ fiscal la rémunération des livrets réglementés, telle que le Livret A, le LDD (livret de développement durable), le LEP (livret d’épargne populaire) et les livrets jeunes.

La révision de décembre a consisté à relever le taux du prélèvement forfaitaire libératoire (PFL). De 19%, le PFL est passé à 24% le 1^er janvier 2012. En ajoutant les contributions sociales obligatoires, établies à 13,5 % depuis le 1^er octobre 2011, le prélèvement total sur les revenus de placement représente 37,5 %.

Or ce n’est pas une fatalité car le PFL n’est qu’une option de fiscalité à la source. Les épargnants sont libres de choisir d’intégrer leurs gains à l’ensemble déclaré au titre de l’impôt sur le revenu. Tout dépendra de la tranche d’imposition de chacun, ce qui est plus avantageux entre le PFL à 24% ou l’impôt sur le revenu.

La nouvelle orientation des placements

Le relèvement du PFL à 24 % est une forte incitation à rediriger autrement son épargne.

Tout d’abord, les épargnants dont la tranche d’imposition de revenu est égale ou inférieure à 14% ont tout intérêt à se détourner du PFL et venir grossir les recettes de l’impôt sur le revenu. En réalité, l’augmentation du taux du PFL ne change pas grand-chose. Même hissé à 24%, il est toujours plus favorable pour les épargnants dont le patrimoine les situe dans les tranches supérieures de l’IR (30 % et 41 %).

En revanche, une telle taxation des revenus d’épargne fait réfléchir sur la nature de ses placements. Il est peut-être opportun de reconsidérer les avantages des livrets réglementés et de l’assurance-vie.

Exempts d’impôts et certains de prélèvements sociaux, pouvant prétendre à la garantie de leur rémunération, les livrets réglementés présentent quelques attraits compétitifs. S’ils sont plafonnés et uniques par personne, ils peuvent être ouverts pour chaque membre d’un même foyer. Concrètement, avec un plafond à 15 300 euros pour le livret A et à 6 000 euros pour le LDD, un foyer de deux personnes peut placer 42 600 euros, hors intérêts capitalisés. Malheureusement, le directeur de la Banque de France, Christian Noyer, vient de tordre le cou à la règle de calcul de leur taux d’intérêt, rendant cette épargne vulnérable à l’inflation.

Reste la voie de l’assurance-vie, dont les rendements 2011 ont plongé sous l’effet de la crise et qui a fort besoin de nouveaux souscripteurs. L’avantage pour un épargnant est de disposer d’un contrat autorisant les entrées et sorties de fonds librement et sans frais. La fiscalité est ici avantageuse puisqu’au bout de quatre ans de détention, les intérêts sont taxés à 15 % seulement et après huit ans à 7,5 %. Seuls les prélèvements sociaux restent dus.

Constituant généralement une période privilégiée pour la prise de bonnes résolutions, le début d’année représente aussi pour les établissements bancaires l’occasion de réactualiser leurs différentes offres de services financiers, permettant ainsi, à chaque enseigne, de se doter des meilleures armes pour affronter ses concurrents, les livrets d’épargne non réglementés proposés par les banques en ligne ne faisant pas exception à cette tradition, chaque enseigne rivalisant ainsi d’ingéniosité pour procurer à leurs nouveaux usagers, comme aux plus anciens, les meilleures conditions possibles pour faire fructifier sans risque leurs économies, ouvrant ainsi généralement de bonnes opportunités après une période de fêtes bien souvent lourdes de conséquences pour le budget.

Représentant l’un des plus grands noms du domaine de la banque en ligne en France, ING Direct a fait de son Livret Epargne Orange un véritable produit d’appel, offrant des conditions tarifaires particulièrement avantageuses, ne comprenant pas de frais d’ouverture de gestion et permettant la réalisation gratuite des opérations les plus courantes. Servant, en ce début d’année, une rémunération brute de 1,75 %, qui pourra se trouver rehaussée à 4,5 % durant trois mois pour toute nouvelle ouverture avant 14 février, cette formule permet ainsi, aux nouveaux usagers, de découvrir l’ensemble des avantages de ce placement dans les meilleures conditions, la prime de 80 € versée par l’établissement venant compléter avantageusement ce nouveau dispositif.

Déjà reconnu par de nombreux spécialistes, le Livret + de Fortuneo a, lui aussi, fait l’objet d’un certain nombre d’aménagements en ce début d’année, proposant toujours des tarifs particulièrement attractifs au sein desquels n’apparaissent ni frais d’ouverture ou de fonctionnement, ni prélèvement sur les approvisionnements et les retraits, celui-ci permet alors, aux usagers de l’établissement, de bénéficier de la rémunération de 2,30 % brute proposée par la banque en ligne, celle-ci pouvant même être rehaussée à 3,30 % durant un an, pour toute nouvelle souscription avant le 29 février, garantissant, aux nouveaux usagers de l’établissement, de profiter pleinement des nombreux avantages offerts par ce placement.

Filiale de l’un des plus importants groupes bancaires français et bénéficiant d’une solide expérience dans le domaine de l’investissement boursier, Cortal Consors dispose aussi de sa propre formule de super livret, baptisée Livret €, permettant de bénéficier de conditions tarifaires particulièrement avantageuses incluant l’absence de frais d’ouverture et de fonctionnement et la réalisation gratuite des opérations de gestion courante, telles que les dépôts et les retraits, et de profiter également d’une rémunération de 1,75 % en ce début d’année, celui-ci étant aussi l’objet d’une offre promotionnelle donnant l’opportunité, pour toute ouverture avant le 31 mars, d’accéder à un rendement de 3,25 % durant la première année ainsi que d’un bonus de 50 €.

Permettant, aux usagers, de profiter pleinement de nombreux avantages apportés par les établissements bancaires en ligne, ce début d’année constitue, pour l’ensemble des épargnants, une bonne occasion de trouver une solution d’épargne performante pour 2012, leur assurant, malgré la période de crise actuelle,  de pouvoir faire fructifier leurs économies en toute sérénité grâce aux formules intéressantes mises en place par les établissements bancaires en ligne, ceux-ci mettant un point d’honneur à toujours proposer, à leur clientèle, les meilleures solutions disponibles sur le marché, notamment au travers de promotions attractives.

Spécialiste de l’assurance, le grand groupe AXA a décidé, voilà quelques années, de « réinventer la banque ». Voilà donc, aujourd’hui, chose faite à en croire le succès de sa plate-forme en ligne, AXA Banque, et les offres qui y sont mises en place.

En effet, ce début d’année 2012 semble marquer, pour l’enseigne, le commencement d’une nouvelle aventure tant la promotion mise en place sur le Livret AXA Banque est avantageuse, prévoyant un taux de rémunération de 6 %, pendant trois mois et jusqu’à 100 000 €, pour toute nouvelle souscription, entre le 16 janvier 2012 et le 15 avril 2012, accompagnée d’un versement initial d’un montant minimum de 150 €.

Permettant d’accéder à une formule sans le moindre frais d’ouverture, de gestion, ni de clôture, ni même sur les différentes opérations réalisées, cette offre ne doit surtout pas être manqué par les épargnants à la recherche d’un placement sûr, souple et disponible.

Son taux de rémunération déjà avantageux lorsque le capital se trouve être inférieur ou égal à 15 300 €, le devient encore plus au-delà de cette somme, l’enseigne récompensant, de cette manière, la fidélité de ses usagers qui sauront eux-mêmes apprécier ce geste.

Très simple à mettre en place, puisque l’ouverture d’un Livret AXA Banque ne contraint pas au changement de banque, il suffit de remplir une demande en ligne, d’imprimer celle-ci avant de la renvoyer dûment signée et accompagnée des pièces justificatives à l’enseigne qui terminera ensuite elle-même la procédure dans les meilleurs délais afin que l’usager puisse profiter rapidement de son nouveau placement.